Il credit score è un indicatore numerico che esprime il livello di affidabilità di un soggetto in materia di credito. Si tratta di un punteggio che viene calcolato sulla base della storia creditizia del soggetto, ovvero il suo comportamento nel pagare i debiti e le rate dei prestiti. Il credit score può variare da un minimo di 0 a un massimo di 1000, e più è alto, più il soggetto è considerato solvibile e meritevole di fiducia da parte delle banche e degli istituti finanziari.

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Come calcolare il credit score

A che cosa serve il credit score e come si calcola? Questo parametro serve a ricostruire e valutare la capacità e la propensione di un soggetto a restituire i soldi che gli vengono prestati.

Questo è fondamentale per ottenere forme di finanziamento come ad esempio il fido bancario, che consiste in una somma di denaro che la banca mette a disposizione del cliente per far fronte a eventuali esigenze di liquidità: si tratta di una forma di credito molto utile, ma anche molto rischiosa per la banca, che deve essere sicura di poter recuperare il denaro prestato.

Per questo motivo, la banca richiede al cliente di dimostrare il suo credit score, che viene calcolato in base a diversi fattori, tra cui:

il reddito del soggetto e la sua stabilità lavorativa;
il numero e l’importo dei prestiti in corso e delle rate pagate regolarmente;
la presenza o meno di ritardi, insolvenze o protesti nel pagamento dei debiti;
il rapporto tra il debito totale e il reddito disponibile;
la tipologia e la durata dei prestiti richiesti.

Migliorare il proprio credit score seguendo 4 semplici buone pratiche

Come scoprire il proprio credit score e come migliorarlo (o mantenerlo buono)? Il proprio credit score può essere richiesto gratuitamente una volta all’anno presso le centrali rischi, che sono organismi pubblici o privati che raccolgono e gestiscono le informazioni relative alla situazione creditizia dei soggetti.

Per migliorare il proprio credit score, o mantenerlo buono, è necessario seguire alcune buone pratiche, tra cui:

pagare sempre puntualmente le rate dei prestiti e le bollette;
evitare di richiedere troppi prestiti in poco tempo o di superare i limiti di credito concessi;
diversificare le tipologie di credito utilizzate (ad esempio, alternare prestiti personali e carte di credito);
monitorare periodicamente il proprio credit score e segnalare eventuali errori o anomalie.