Si sente spesso parlare di mutuo ipotecario ma questo non è altro che un tipo di mutuo, spesso della durata di 5-30 anni, che viene in genere utilizzato quando si vuole acquistare o ristrutturare un immobile vale anche come mutuo prima casa. Viene detto “ipotecario” proprio perché, in caso il contraente il mutuo sia insolvente e non riesca a pagare le rate, la banca o istituto di credito ha il diritto di rivalsa sull’immobile su cui grava l’ipoteca.
L’ipoteca è una garanzia sul prestito che va registrata nel Registro degli Immobili che si trova nel Comune in cui si trova l’immobile. L’effetto dell’ipoteca vale 20 anni, oltre i quali deve essere rinnovata per avere ancora efficacia. L’iscrizione dell’ipoteca viene fatta dal notaio così come la stipula del contratto di mutuo.
Come qualsiasi altro tipo di mutuo, anche il mutuo ipotecario prevede il pagamento di interessi.
Il tasso di interesse per questo tipo di mutuo può essere fisso (quando il cliente versa alla banca sempre lo stesso interesse) o variabile (quando il cliente paga interessi diversi in base all’andamento mensile dei tassi di interesse). Comunque si può anche scegliere un mutuo ipotecario misto in cui si ha un tasso variabile con tetto massimo oppure a tasso doppio, vale a dire con la rata divisa in due parti (su una parte viene calcolato il tasso fisso e sull’altra il tasso variabile).
Oltre agli interessi, per un mutuo ipotecario si pagheranno:
- un’imposta pari al 2% dell’ammontare complessivo o allo 0,25% nel caso di acquisto della “prima casa”;
- le spese di istruttoria;
- le spese di perizia (quelle per valutare l’immobile a cui apporre l’ipoteca);
- le spese del notaio per l’iscrizione dell’ipoteca e per la stipula del contratto di mutuo;
- il costo del premio assicurativo;
- una commissione annua di gestione della pratica;
- le spese per incassare la rata.
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